45 க்கு பிறகு வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கான குறிப்புகள்

ஒரு வீட்டுக் கடன் பெறுவதை விட உங்கள் கனவு வீட்டை வாங்குவதற்கும் மற்றும் ஒரு நிலையான காலத்தில் அசல் மற்றும் வட்டியை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கும் மேல் அதிகமாக உள்ளது.

ஒரு வீட்டுக் கடன் - பெரும்பாலும் ஒரு நபரின் வாழ்க்கையில் மிக முக்கியமான முடிவுகளில் ஒன்றாகும் - விண்ணப்பதாரர் சரியான ஆராய்ச்சி செய்யத் தவறினால், புள்ளியிடப்பட்ட வரியில் கையொப்பமிடுவதற்கு முன் நன்றாகப் படிக்கத் தவறினால் மன அழுத்தம் மற்றும் வருத்தம் ஏற்படலாம். இன்று சந்தையில் பலவிதமான விருப்பங்கள் இருப்பதால், கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்களில் வீட்டுக் கடனைப் பெறுவது ஒப்பீட்டளவில் எளிதாகிவிட்டது.

ஆனால் உங்கள் வாழ்வில் மிக தாமதமாக வீட்டுக் கடன் பெற முடிவு செய்தால் என்ன ஆகும்?? இது குறிப்பிடத்தக்கது, ஏனென்றால் நீங்கள் வயதாகும்போது, வீட்டு நிதி நிறுவனங்கள் சில கட்டுப்பாடுகளை விதிப்பது சற்று கடினமாகிறது. பொதுவாக, கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் நிதி சூழ்நிலை, முக்கியமாக உங்கள் வருமானம் மற்றும் உங்கள் கடன் விண்ணப்பத்தை ஒப்புதல் அளிப்பதற்கு முன்னர் வீட்டுக் கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை மதிப்பீடு செய்வார்கள்.

படிக்க வேண்டியவை: உங்கள் வீட்டுக் கடன் தகுதியை எவ்வாறு மேம்படுத்துவது?

எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் உங்கள் 20 அல்லது 30 வயதில் இருந்தால், நீங்கள் அதிகபட்சமாக 30 ஆண்டுகளுக்கு வீட்டுக் கடன் பெறுவீர்கள். உங்கள் செயலிலுள்ள வேலை காலத்தின் போது நீங்கள் கடனை வசதியாக திருப்பிச் செலுத்தலாம். ஆனால் நீங்கள் உங்கள் 40 களில் கடன் பெற்றால், நீங்கள் அதை 15-20 ஆண்டுகள் குறுகிய தவணைக்காலத்தில் அல்லது நீங்கள் ஓய்வு வயதை அடையும் வரை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். ஒரு வழக்கமான வருமானம் இல்லாத நிலையில், மீதமுள்ள கடன் தொகையை திருப்பிச் செலுத்துவது கடினமாக இருக்கலாம். சில வீட்டு நிதி நிறுவனங்கள் உங்கள் பணம் செலுத்தும் திறன் மற்றும் கடன் தகுதியைப் பொறுத்து 58 அல்லது 60 வயதுக்கு அப்பால் காலத்தை நீட்டிக்கின்றன.

நீங்கள் உங்கள் 40-களில் இருந்தால் மற்றும் வீட்டுக் கடன் தேவைப்பட்டால், உங்கள் பணிபுரியும் மனைவி, மகன் அல்லது மகளுடன் இணை-கடன் வாங்குபவராக கூட்டாக நீங்கள் கடன் பெறலாம். இது பல வழிகளில் செயல்முறையை எளிதாக்கும். உதாரணமாக, உங்கள் மனைவி உங்களை விட இளையவராக இருந்தால், நீங்கள் இருவரும் நல்ல வருமானம் ஈட்டினால், கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் மிகவும் பிரகாசமாக இருக்கும். நீங்கள் ஓய்வு பெற்ற பிறகும் உங்கள் மனைவி கடனைத் தொடர்ந்து செலுத்தலாம். உண்மையில், நீங்கள் அதிக வீட்டுக் கடனுக்கு உரிமை பெறலாம்; ஒருவேளை, இரண்டாவது.

ஒருவேளை நீங்கள் கூட்டு வீட்டுக் கடன் பெறுவதற்கான நிலையில் இல்லை என்றால், நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த சொத்து மீது பெரிய முன்பணம் செலுத்துவதன் மூலம் உங்கள் இஎம்ஐ-ஐ குறைப்பது அடுத்த சிறந்த விஷயமாக இருக்கும். இது வட்டி (நிலையான அல்லது ஃப்ளோட்டிங்) உட்பட இஎம்ஐ-ஐ குறைக்கும், மற்றும் குறுகிய தவணைக்காலத்தில் இருப்பு கடனை எளிதாக திருப்பிச் செலுத்த உங்களுக்கு உதவும். இருப்பினும், இது வீட்டுக் கடனின் தவணைக்காலத்தை சார்ந்து இருக்கும், இது ஐந்து ஆண்டுகள் முதல் 20-25 ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம்.

மூன்றாவது விருப்பம் உள்ளது. உங்களின் கிராஜுவிட்டி, போனஸ் அல்லது பரம்பரைப் பணத்துடன் உங்கள் ஓய்வு காலத்தில் நிலுவையில் உள்ள கடனை நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தலாம். இது உங்கள் நிதிச் சுமையைக் குறைத்து, உங்களின் நீண்ட கால சேமிப்பை அப்படியே வைத்துவிடும், அதை நீங்கள் ஓய்வுக்குப் பிந்தைய ஆண்டுகளில் பயன்படுத்தலாம்.

கூடுதலாக படிக்க: நிலையான Vs ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதம்: வீட்டுக் கடனுக்கு எது சிறந்தது?

சந்தையில் உள்ள வீட்டுக் கடன் வகைகளின் எண்ணிக்கையைப் பொறுத்தவரை, உங்கள் சொந்த ஆராய்ச்சி மற்றும் வீட்டுக் கடன்களைப் பற்றிய புரிதலை விட வேறு எதுவும் உங்களுக்குச் சாதகமாக இருக்காது. உங்களுக்கு எது பொருத்தமானது மற்றும் எது பொருத்தமானது இல்லை என்பதைக் கண்டறியவும். தயாரிப்பு அம்சங்கள் மற்றும் தகுதி, தவணைக்காலம், வட்டி விகிதங்கள், எளிதாக செலுத்தும்தன்மை, மறைக்கப்பட்ட உட்பிரிவுகள் மற்றும் வெளிப்படைத்தன்மை போன்ற பலன்களில் கவனம் செலுத்துங்கள். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, நிதி நிறுவனத்தின் நற்பெயர் மற்றும் நம்பகத்தன்மை மற்றும் அதன் செயல்பாட்டின் மூலம் உங்களை வழிநடத்தும் திறனை மதிப்பிடவும், குறுகிய காலத்தில் கடனை அனுமதிக்கவும் மற்றும் அதன் பதவிக்காலம் முழுவதும் சிறந்த வாடிக்கையாளர் சேவையை வழங்கவும்.

ஒருவரின் 20 மற்றும் 30 வயதுகளில் வீட்டுக் கடன் வாங்குவது சிறந்தது என்றாலும், 40 வயதுகளின் நடுப்பகுதியில் கடன் வாங்குவதில் சில நன்மைகள் உள்ளன.

எடுத்துக்காட்டாக, 15-20 ஆண்டுகள் பணிபுரியும் மற்றும் பள்ளி அல்லது கல்லூரிக்குச் செல்லும் குழந்தைகளுடன் திருமணம் செய்துகொண்ட ஒரு தனிநபருக்கு, வீட்டுத் தேவை, வீட்டின் வகை, மொத்தப் பரப்பு மற்றும் இருப்பிடம் ஆகியவற்றில் சிறந்த தெளிவு இருக்கும். பல ஆண்டுகள் பணிபுரிந்ததால், அவர் ஒரு நல்ல தொகையைச் சேமித்து வைத்திருப்பார் மற்றும் பிற நிதி இலக்குகளில் சமரசம் செய்யாமல் ஆரம்ப முன்பணம் மற்றும் இஎம்ஐகளை நிர்வகிக்க சிறந்த நிலையில் இருப்பார். தவிர, விண்ணப்பதாரருக்கு நிலையான தொழில் இருந்தாலோ அல்லது கையில் நிலையான வேலை இருந்தாலோ நல்ல வருமானம் ஈட்டினால் நிதி நிறுவனம் வீட்டுக் கடனை விரைவாகவும் எளிதாகவும் அனுமதிக்கும்.

நீங்கள் இந்த எளிமையான ஆனால் முக்கியமான படிநிலைகளை மேற்கொண்டால், 45 வயதில் வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது உங்கள் 20 அல்லது 30 களில் நீங்கள் கடனை எடுப்பது போல் உணர்வீர்கள். ஒரு கனவு இல்லத்தின் உங்கள் இலக்கை அடைவதற்கு வயது இனி ஒரு தடையாக இருக்காது.

எழுத்தாளர் :ஷாஜி வர்கீஸ்
(அங்கீகாரதாரர் என்பவர் பிஎன்பி ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட்டின் நிர்வாக இயக்குநர் மற்றும் பிசினஸ் தலைவர் ஆவார்)

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

45 வயதில் நான் வீட்டுக் கடனைப் பெற முடியுமா?

ஆம், நீங்கள் 45-யில் வீட்டுக் கடனைப் பெறலாம். கடன் வழங்குநர்கள் முக்கியமாக உங்கள் வருமான நிலைத்தன்மை, திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் மற்றும் ஓய்வூதியத்திற்கு முன்னர் மீதமுள்ள ஆண்டுகளை மதிப்பீடு செய்கின்றனர். பல நிறுவனங்கள் 15 முதல் 20 ஆண்டுகள் வரையிலான தவணைக்காலங்களை வழங்குகின்றன மற்றும் உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் சுயவிவரம் மற்றும் கடன் தகுதி வலுவாக இருந்தால் 58 அல்லது 60 க்கு மேல் நீட்டிக்கலாம்.

வாழ்க்கையில் தாமதமாக விண்ணப்பிக்கும்போது கிரெடிட் ஸ்கோர் அதிகமாக உள்ளதா?

வாழ்க்கையில் பின்னர் விண்ணப்பிக்கும்போது ஒரு வலுவான கிரெடிட் ஸ்கோர் மிகவும் முக்கியமானது, ஏனெனில் கடன் வழங்குநர்கள் குறுகிய வேலை விண்டோவிற்குள் நீங்கள் கடனை திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்ற உறுதியை விரும்புகின்றனர். ஒரு சுத்தமான திருப்பிச் செலுத்தும் பதிவு, வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்புகள் மற்றும் ஒரு நிலையான நிதி சுயவிவரம் ஒப்புதல் வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கிறது மற்றும் சிறந்த கடன் விதிமுறைகளை பாதுகாக்க உதவும்.

வாழ்க்கையில் தாமதமாக வீட்டுக் கடன் பெறுவதற்கான சவால்கள் யாவை?

• குறுகிய கடன் தவணைக்காலம் ஏனெனில் திருப்பிச் செலுத்துதல் பொதுவாக ஓய்வூதியத்திற்கு முன்னர் முடிக்க வேண்டும்
• குறைந்த தவணைக்காலம் காரணமாக அதிக இஎம்ஐ சுமை
• வருமான நிலைத்தன்மை மற்றும் கடன் நிலைகளின் மேலும் விரிவான ஆய்வு
• தேவையான கடன் தொகைக்கு தகுதி பெற கூட்டு விண்ணப்பதாரர்கள் அல்லது அதிக முன்பணம் செலுத்தல் மீதான அதிக சார்பு

ஓய்வூதியத்தை அருகிலுள்ள ஒருவருக்கான வழக்கமான வீட்டுக் கடன் தவணைக்காலம் என்ன?

நீங்கள் உங்கள் 40-களில் அல்லது 50-களின் ஆரம்பத்தில் விண்ணப்பிக்கும்போது வழக்கமான தவணைக்காலம் 15 மற்றும் 20 ஆண்டுகளுக்கு இடையில் இருக்கும். சில கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் வருமானம், திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் மற்றும் கடன் சுயவிவரத்தைப் பொறுத்து 58 அல்லது 60 வயதிற்கு மேல் சற்று நீட்டிக்கலாம். ஓய்வூதியத்திற்கு முன்னர் அல்லது அருகில் கடன் முடிவடைவதை உறுதி செய்வதே யோசனை.

வாழ்க்கையில் பின்னர் விண்ணப்பிக்கும்போது நான் இஎம்ஐ திருப்பிச் செலுத்தலை எவ்வாறு மேலும் நிர்வகிக்க முடியும்?

பெரிய முன்பணம் செலுத்துவதன் மூலம், சம்பாதிக்கும் குடும்ப உறுப்பினருடன் கூட்டு வீட்டுக் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் அல்லது கிராட்யூட்டி அல்லது போனஸ்கள் போன்ற ஓய்வூதிய நன்மைகளைப் பயன்படுத்தி இருப்புக் கடனை செலுத்த திட்டமிடுவதன் மூலம் உங்கள் இஎம்ஐ சுமையை நீங்கள் குறைக்கலாம். இந்த படிநிலைகள் நிதி நெருக்கடி இல்லாமல் குறுகிய தவணைக்காலத்தில் வசதியாக திருப்பிச் செலுத்த உங்களை அனுமதிக்கின்றன.